New York gilt mit seinem seit 2015 bestehenden BitLicense-Framework als Vorreiter in der Krypto-Regulierung und setzt Standards für Verbraucherschutz, Anti-Geldwäsche und Cybersicherheit. Die strengen Vorgaben des NYDFS, die auch von der New Yorker Generalstaatsanwältin unterstützt werden, sollen "verantwortungsbewusste Unternehmen" anziehen und das Vertrauen in den Kryptomarkt stärken.
Der Bundesstaat New York nimmt seit Jahren eine Vorreiterrolle bei der Regulierung von Kryptowährungen ein. Bereits 2015 etablierte er mit dem BitLicense-Framework den ersten umfassenden regulatorischen Rahmen für Unternehmen, die mit Kryptowährungen handeln. Ken Coghill, stellvertretender Superintendent für virtuelle Währungen beim New York Department of Financial Services (NYDFS), erklärte auf der Cornell Tech Blockchain-Konferenz am 25. April, dass New York die Standards für die Branche setzt. Das NYDFS reguliert eine der weltweit größten Konzentrationen von Krypto-Firmen und gilt in den USA oft als Goldstandard für Krypto-Regulierung (Cointelegraph).
Die BitLicense, die erstmals 2015 an Circle Internet Financial vergeben wurde, umfasst wichtige Richtlinien für Verbraucherschutz, Anti-Geldwäsche-Compliance und Cybersicherheit. Circle und Ripple, das zweite Unternehmen, das eine BitLicense erhielt, waren Pioniere, die die Erlaubnis erhielten, digitale Währungen in New York zu handeln, und entwickelten sich zu globalen Akteuren im Kryptowährungs- und Stablecoin-Sektor (Cointelegraph).
Coghill betonte, dass viele Krypto-Firmen, die eine BitLicense beantragen, neu im Finanzsektor sind und den Umgang mit Aufsichtsbehörden nicht gewohnt sind. Oftmals sei ihnen nicht bewusst, dass sie die Vermögenswerte anderer verwalten. "Wenn Sie ein Unternehmen gründen und das einzige Risiko Ihr eigenes Unternehmen betrifft, ist das nicht unser Anliegen", so Coghill laut Cointelegraph. Das NYDFS existiere, weil Firmen Produkte an andere verkaufen und die Kontrolle über diese Produkte für andere behalten.
Neben Krypto-Unternehmen zeigen auch immer mehr traditionelle Finanzinstitute Interesse an Kryptowährungen. Laut Coghill bieten große Banken zunehmend Krypto-Verwahrungsdienste an, und andere beginnen, Abwicklungsdienste anzubieten. "Das konventionelle Bankmodell wird in die Krypto-Sphäre eingebracht, hauptsächlich weil es den Menschen ein Gefühl der Sicherheit gibt", sagte Coghill gegenüber Cointelegraph.
Obwohl das NYDFS bisher nur 22 BitLicenses vergeben hat, scheint es bereit zu sein, eine Vielzahl von Anträgen von traditionellen Finanzinstituten zu bearbeiten. "Pro Kopf haben wir mehr Aufsichtsressourcen, die sich auf Krypto-Unternehmen konzentrieren, als für alle anderen [Nicht-Krypto-]Unternehmen", sagte Coghill. Dazu gehören 3.000 Banken, Versicherungsgesellschaften und andere Finanzinstitute (Cointelegraph).
Die strenge Regulierung in New York wird nicht nur vom NYDFS vorangetrieben. Auch die New Yorker Generalstaatsanwältin Letitia James setzt sich mit dem Entwurf des CRPTO Act für strengere Regeln im Blockchain-/Digital-Asset-Sektor ein, um Betrug und Missbrauch zu reduzieren (CoinGeek). James' Büro verfolgte Krypto-Betrüger energisch und leitete Verfahren gegen Celsius, Tether und zahlreiche andere ein, während das NYDFS hohe Geldstrafen gegen Börsen wie Coinbase verhängte (CoinGeek).
Die Gesetzgebung in New York konzentriert sich stark auf den Verbraucherschutz. Ein Beispiel hierfür ist die Forderung nach einer "strukturellen Trennung" von Börsen, um Interessenkonflikte zu vermeiden. Börsen sollen ihre primäre Rolle definieren und andere Aufgaben an andere Unternehmen abgeben (CoinGeek). Dies soll den Verbrauchern durch Preiswettbewerb über tatsächlich unabhängige Broker-Dealer zugutekommen, die Transaktionen zu Marktpreisen durchführen.
Während einige befürchten, dass die strengen Vorschriften neue Marktteilnehmer abschrecken könnten, argumentiert NYDFS-Superintendentin Adrienne Harris, dass das Gegenteil der Fall sei. New Yorks Ansatz ziehe "verantwortungsbewusste Unternehmen" an (CoinGeek). Sie betonte auch die Bedeutung der Durchsetzung der Vorschriften und verwies auf die Anordnung an Paxos Trust, die Prägung neuer BUSD-Stablecoins einzustellen, als Beispiel für die Durchsetzungskraft der NYDFS.
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